Vialet Opiniones: Tarjeta Prepago Con IBAN
Vialet es una institución financiera europea (2), totalmente registrada y autorizada (3), con plena garantía europea de los depósitos hasta cien mil euros (5), que por ello, otorga a sus clientes absoluta seguridad (6). Sólo se requiere un número de pasaporte, o DNI (1). La cuenta incluye una tarjeta prepago Mastercard (7) gratuita en su emisión y envío y un IBAN europeo (8) permitiendo transferencias electrónicas (9) como así también domiciliar recibos y nóminas (4). No se examinan los listados de deudores morosos (10), por lo que es ideal para quienes figuran en los listados de ASNEF (11).
Funciona asimismo Vialet como una billetera electrónica (13), permitiendo la transferencia de fondos (12) y la recarga (top-up) desde otra tarjeta por medios electrónicos (16). Al no ser un banco español, no está sujeto a controles gubernamentales (15) de ningún tipo en España (14), permitiendo a sus titulares mayor privacidad y tranquilidad en virtud de la situación actual de la banca española.
Vialet opiniones: Las opiniones de los usuarios de Vialet, son de 4.3 puntos sobre 5 posibles en el comparador financiero Konsumer Info y de 4.2 en Trustpilot. Las opiniones son muy favorables para quienes hacen transferencias de manera frecuente, quienes consideran arriesgada una cuenta bancaria en España, y quienes pudiesen estar inscriptos en listados de deudores morosos en el ASNEF.
VIALET es una gran alternativa a soluciones como Revolut, Bunq o Skrill que ya hemos estudiado a fondo en sendos artículos.
Con la puesta en marcha de las cuentas bancarias sin fronteras, existen muchas soluciones diferentes para las transferencias transfronterizas de bajo costo. Si está confundido acerca de las muchas alternativas como Revolut y TransferWise, siga leyendo para entender el siguiente competidor VIALET. VIALET ofrece tanto Mastercard, cuenta IBAN gratuita, pagos SEPA gratuitos y mucho más. En esta revisión, cubriré todo lo que vale la pena saber sobre VIALET.
Como en todas nuestras reseñas, lo que hacemos es contratar el servicio durante un mes y utilizarlo y luego describir nuestra experiencia y las características del producto estudiado.
Abrir y mantener una cuenta VIALET cuesta sólo un euro con cuarenta céntimos al mes. Una tarifa de las más bajas, ya que Bunq cuesta diez euros al mes, por poner un ejemplo. No tiene que cumplir ninguna condición para este precio tan bajo (lo cual es común, sin embargo, en los bancos tradicionales), como abonos o pagos mensuales, o realizar operaciones específicas en la cuenta.
Cómo gana dinero Vialet entonces? Vialet gana dinero con las comisiones que cobra por los servicios bancarios que ofrece. SI Usted no realiza operaciones, no deberá pagar, salvo ese 1,40 € por la tarjeta.
Las comisiones de Vialet son las más bajas del mercado excepto las transferencias en moneda distinta del Euro en donde sus comisiones son igualmente muy buenas, ya que son, en ese supuesto, las segundas más bajas del mercado.
VIALET es un banco en línea que permite las transferencias transfronterizas en Europa sin comisiones. Es posible crear una cuenta VIALET completamente funcional en menos de 3 minutos. Esto le dará una cuenta IBAN y la posibilidad de obtener la tarjeta Mastercard sin contacto (sistema contactless).
Los principales beneficios de usar VIALET es que puede gastar y ganar dinero en cualquier lugar de Europa sin ninguna comisión. Además, puede transferir dinero al extranjero de forma gratuita.
VIALET envía su dinero de inmediato, tan pronto como Usted la efectúa. Aunque en la práctica, el banco receptor no la acredita en su cuenta hasta unos minutos después.
VIALET es una empresa de FinTech que ofrece servicios de banca online. La banca en línea es una característica en sí misma de esta empresa. Además, VIALET fue creada para enviar dinero al extranjero de forma gratuita dentro de nuestro área SEPA.
Comparación De Tarifas Entre VIALET y la Competencia
Para mí, un factor importante de decisión en los productos e instituciones financieras, es la comparación de tarifas entre ellos.
Me gustaría ahora comparar a Vialet con sus competidores en términos de tarifas. Incluyo aquí solamente a los competidores más próximos al servicio de Vialet, por lo que para facilitar la comparación, he decidido excluir a Bitwala y a Bunq de la comparación mencionada.
| Tarifa de la tarjeta | VIALET | N26 | REVOL |
|---|---|---|---|
| Tarifa de emisión de la tarjeta | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
| Tarifa de envío de una tarjeta de reemplazo | 4,95 € | Sin cargo | 4,99 £ |
| Abrir una cuenta IBAN | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
| Retiro en cajero automático | 2% | 2% * | 2% ** |
| Cuota de servicio mensual | 1,40 € | Sin cargo | Sin cargo |
| Cuota de servicio anual | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
| Tarifa de conversión internacional | 1% | Sin cargo | 0,5% *** |
| Consulta de saldo en cajero automático | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
| Cuota de cierre de cuenta | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
| Reemplazo de tarjeta | 4,95 € | 6,00 € | 6 € + £ 4,99 de envío |
| Pagos y transferencias SEPA | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
| Recarga de tarjeta mediante tarjeta | 0,60% | 0,60% | 0,60% |
| Pago P2P | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
- * 5 retiros gratis en cajeros automáticos por mes calendario
** – retiros gratis hasta 200 € por mes
*** – por más de 6.000 € por mes.
Pros Y Contras De Vialet: Ventajas y Desventajas De La Cuenta Personal
Beneficios (Pros)
- La cuenta es completamente gratuita
- Garantía de la Unión Europea de los depósitos hasta cien mil euros.
- Transferencias dentro del área SEPA son gratuitas.
- La tarjeta de prepago es de emisión, envío, y activación gratuita.
- El coste por mes de la tarjeta Vialet MasterCard es de solamente 1.40 €
- La cuenta no se encuentra en Espana y está fuera de la jurisdicción bancaria del país.
- Muy fácil de abrir y configurar una cuenta, simplemente escanee DNI o pasaporte.
- Tarifas de conversión de moneda muy bajas, la segunda mejor de todo el mercado
- Muy buena aplicación móvil. Fácil de usar e intuitiva (Probé la de Apple, no la de Android)
- La atención al cliente es teléfonica, por mail, o por chat y ha sido aceptable.
Desventajas (Contras)
- No hay servicios de crédito ni de seguros. No ofrece créditos hipotecarios, ni otros créditos. Está en los planes de VIALET porque su autorización LB000421 le permite hacerlo si lo desea.
- Comisiones por retiros pagados de cajeros automáticos 2% (min. 2.5€).
- Cargos por recargar la tarjeta (top-up) via otra tarjeta, aunque estos cargos son estándares de mercado.
- No hay sucursal física. Es un banco completamente móvil.
- Sólo se puede operar con una app en nuestro teléfono móvil y no en el escritorio del ordenador.
- No permite operar con criptomonedas, lo que sí permiten otras (pocas) instituciones similares.
- Límite máximo de retirada diaria de 600 euros
- Sólo disponible para los ciudadanos de la Unión Europea
Aunque 600 euros son suficientes para la mayoría de la gente por día, no es mucho comparado con otras opciones de banca digital.
VIALET actualmente sólo está abierto a los ciudadanos de la UE.
Características de la Tarjeta Mastercard Vialet
| Tipo de tarjeta: | Prepago |
| Recarga electrónica de la tarjeta | ✔️ Top-up disponible desde un cuenta o desde una tarjeta |
| Marca de la tarjeta | Mastercard – Mastercard Vialet |
| Admite operar sin contacto | ✔️ Es contactless NFC |
| IBAN | Lituania, valido en todo el territorio Europeo y área SEPA |
| Permite domiciliar recibos y nóminas | ✔️ Sí, es una cuenta del área SEPA |
| Acepta morosos ASNEF | ✔️ No hace controles en ficheros de morosos |
| Edad del titular para su contratación | Mínimo dieciocho |
| Emisión y envío: | La emisión, envío, y activación, es gratuita. |
El uso de la tarjeta Mastercard VIALET le permite utilizar sus servicios en más de doscientos países de todo el mundo.
Las tasas de la tarjeta
| Servicio | Tarifa |
| Tarjetas y dinero en efectivo | |
| Emisión, envío y activación de la tarjeta | Sin cargo |
| Reemplazo de la tarjeta + envío | €4,95 |
| Pago con tarjeta | Sin cargo |
| Mantenimiento de la tarjeta | 1,4 euros al mes |
| Retiradas de los cajeros automáticos | 2% (mínimo 2,5 euros) |
| Otros servicios de tarjeta | |
| Cambio de divisas con la tarjeta VIALET para retirar dinero de los cajeros automáticos y realizar pagos en moneda distinta del euro | Tipo de cambio de la tarjeta de crédito + 1% del valor de la transacción (es el segundo valor más bajo del mercado) |
Administración De La Cuenta En VIALET
| Acción | Descripción |
|---|---|
| Apertura de cuenta | Sin cargo |
| Administración de cuentas | Sin cargo. Si las entradas regulares en la cuenta superan los 1.000 EUR, o si en un mes determinado el saldo promedio de todas las cuentas es de 6500 euros o más, costará seis euros. |
| Intereses de cuenta | 0 por ciento |
Cómo Recargar La Tarjeta VIALET Paso A Paso
El proceso de recarga (top-up) de la MasterCard Vialet es muy sencillo y se puede efectuar desde una tarjeta bancaria de otra institución o desde una cuenta bancaria.
Cuando la financiación con las transferencias SEPA simplemente ir a Inicio → Recarga (signo “+”) → Transferencia bancaria
Esto mostrará su número de cuenta personal de VIALET IBAN. La cuenta IBAN incluye el número IBAN y el SWIFT/BIC.
Cuando se realiza la transferencia de la tarjeta, se va a Inicio → Recarga (signo “+”) → Tarjeta
A partir de aquí es como comprar cualquier artículo a través de la compra online. Selecciona Usted la cantidad que desea transferir y es instantáneo.
Ahora tiene Usted los fondos disponibles en su cuenta Vialet para gastar o enviar a terceros.
La Tarjeta Mastercard Vialet
La tarjeta de débito VIALET funciona como cualquier otra tarjeta de débito emitida por su banco. Las tarjetas de esta institución financiera son gestionadas por MasterCard. Puede Usted pagar con ellos en el país, en Internet o en el extranjero. La tarjeta se puede controlar cómodamente desde la aplicación móvil VIALET.
Por supuesto, también puede adjuntarlo a cualquier billetera virtual, como Google o Apple Pay, y pagar con su teléfono en la tienda en donde el importe se la operación se debitará de su saldo prepago en Vialet.
| Característica | Descripción |
|---|---|
| Tipo de tarjeta de pago | Tarjeta de débito Mastercard – Tarjeta de prepago. |
| Funciones de la tarjeta | Pagos sin contacto (contactless) – Secur 3D – SecurePay por telefono – Retiros en cajeros automáticos utilizando la tarjeta. |
| Emisión de tarjeta / renovación de tarjeta | La emisión de tarjeta es gratuita El reemplazo de tarjeta cuesta cinco euros. |
| Cuota mensual por usar la tarjeta | 1.4€ mensual |
Tarifas De Cajero Automático En Vialet
Como Vialet no cobra abonos mensuales, como sí cobran algunos de sus competidores como Bunq. Por ello, sus únicos ingresos están en los cobros de comisiones por operaciones bancarias. Por esta razón, los retiros en cajeros automáticos pagan comisiones y se pueden comparar con las tarifas por transacciones en efectivo con una tarjeta de crédito de un banco tradicional . Los retiros de efectivo y las compras con tarjeta en euros no están sujetos a conversión de moneda.
| Acción | Cargar |
|---|---|
| Retiro de efectivo con tarjeta en un cajero automático | 5% (mínimo 10 PLN) |
| Retiro de efectivo en una sucursal bancaria | no aplica |
| Retiros de efectivo en cajeros automáticos extranjeros | 5% (mínimo 10 PLN) |
| Recarga de la cuenta mediante una máquina de depósito en efectivo | no aplica |
| Servicio de reembolso | no aplica |
La Mastercard de VIALET puede ser usada para retirar dinero de los cajeros automáticos (como cualquier tarjeta de crédito o de débito). Retirar dinero en efectivo tiene una comisión fija del 2% con un mínimo de 2,5 euros.
Asimismo, la Mastercard puede utilizarse para retirar y pagar en moneda no euro. La comisión es la comisión de cambio de MasterCard más una comisión fija del 1% del valor de la transacción. Esta tarifa es la segunda mejor del mercado.
Hay un límite en la cantidad que puede ser retirada tanto diaria como mensualmente. El límite diario es de 600 euros y el límite mensual es de 1.000 euros.
Tarifas Por Transferencias Con Vialet
La gran ventaja de VIALET son las transferencias gratuitas en toda la zona SEPA, es decir, la zona única de pago en euros. Incluye todos los países de la Unión Europea y varios otros países, como Noruega y Suiza.
Las transferencias entre cuentas VIALET también son gratuitas. Si tiene VIALET y tiene amigos o familiares (u otros), puede enviar pagos gratuitos e instantáneos con la función VIALET-to-VIALET. En este caso, tanto emisor como receptor de la transferencia, deberá instalar la aplicación en su teléfono móvil.
Es decir que Usted puede transferir dinero desde su cuenta de Vialet (IBAN de Lituania) a una cuenta local española sin cargo.
La excepción es la recarga de la cuenta VIALET mediante tarjeta de pago. Es decir que si Usted recarga su tarjeta de prepago usando una tarjeta de pago (una tarjeta emitida por otra institución) pagará una comisión, que debemos decir, es de las más bajas del mercado. Entonces, como dijimos, si recargamos la cuenta VIALET mediante tarjeta bancaria (de forma similar a la compra de artículos online) pagaremos el 0,6% del valor de la transacción por esta operación.
Las transacciones en todas las demás monedas incluyen el tipo de cambio de MasterCard más una tarifa de conversión del 1%. Esta es la segunda tarifa más baja del mercado y está muy por debajo de la media. Ello hace de Vialet una de las mejores opciones para quienes transfieren dinero fuera de España y quienes efectúan operaciones frecuentes en moneda extranjera.
| Acción | Descripción |
|---|---|
| Transferencias entre cuentas VIALET | Gratuitas |
| Transferencia estándar | Solo transferencias SEPA |
| Transferencia estándar en una sucursal | No aplica, ya que Vialet no tiene oficinas bancarias físicas |
| Orden permanente | Sin opción de orden permanente (standing order) en Vialet (por ejemplo, pagar todos los meses un arrendamiento, como en Bunq) |
| Débito directo | Opción de domiciliación bancaria |
| Transferencia SEPA | Sin cargo |
| Transferencia SWIFT | 15 euros |
| Autorización de transferencia de SMS | Las notificaciones y los mensajes de texto de VIALET son gratuitos |
| Límite total anual para las transacciones de salida | 15.000 euros |
| Límite de pago diario con tarjeta | 1.400 euros |
| Límite de pago mensual con tarjeta | 7.000 euros |
Realizar pagos y transferencias transfronterizas es fácil a través de sus contactos telefónicos o mediante transferencias bancarias. Todo se puede hacer dentro de la app de Bunq.
Apertura de Cuenta: Paso a Paso Cómo Abrir Y Configurar Una Cuenta Personal En VIALET
Abrir una cuenta VIALET es mucho más fácil que abrir una cuenta bancaria en un banco tradicional. Todo lo que necesita hacer Usted es lo siguiente
Descargar la aplicación VIALET de la tienda de aplicaciones para teléfonos móviles o ingresar su número de teléfono móvil en el sitio web de VIALET.
Luego, el sitio web nos enviará un enlace para descargar la aplicación.
Durante la instalación de la aplicación, es suficiente con proporcionar información básica sobre Usted, crear un PIN para las operaciones de la cuenta y confirmar la autenticidad del número de teléfono ingresando el código especial provisto en el SMS.
Después de realizar estos pasos, ya podemos utilizar las funciones básicas de VIALET.
Dicha cuenta inicial, hasta verificar su identidad, está limitada a un monto de transacción anual de 10 EUR y no puede obtener una tarjeta de pago.
Para poder utilizar la cuenta con todas las funciones descriptas en este artículo, debe confirmar su identidad. Se nos pedirá que proporcionemos la fuente de los ingresos (pensión,, salario, actividad empresarial, desempleado u “otro”), sin necesidad de facilitar los datos del empleador, ni de proporcionar ab initio mayores detalles. Vialet realiza esto, pues está sujeta a normativas europeas de compliance y debe seguir el principio KYC (Conozca A Su Cliente).
En el siguiente paso, es necesario escanear su DNI o pasaporte (en mi test lo hice con el DNI). Todo lo que necesita hacer es tomar una foto de su documento nacional de identidad, NIE o pasaporte, y luego de un breve período de tiempo (veinte minutos en mi caso), VIALET confirmará que el documento nos pertenece y nos brindará todas las funciones de servicio.
Podemos solicitar inmediatamente una tarjeta de prepago para la cuenta de forma gratuita, que se enviará por correo postal a la dirección que indiquemos.
Apertura de Cuenta Paso A Paso En Vialet
- Descarga la aplicación móvil VIALET en Apple Store o Google Play
- Proporcione información básica sobre usted, como su nombre y número de teléfono.
- Proporcione más detalles sobre usted y escanee su DNI, NIE, o pasaporte a través de la aplicación.
- Solicite la tarjeta simplemente escribiendo el domicilio en Espana donde le deberá llegar la misma.
- Espere a que la tarjeta de pago llegue a la dirección que proporcionó ( a mí me tardó nueve días).
Desglose de las comisiones de VIALET
| Servicio | Tarifa |
| Cuenta IBAN | Sin cargo |
| Pagos (excluyendo las tarjetas) | |
| Transferencias SEPA | Sin cargo |
| Pago P2P entre las cuentas de VIALET | Sin cargo |
| Recargo de la tarjeta desde otra tarjeta | 0,6% |
Seguridad Financiera de Vialet Y Autorizaciones Para Operar
Hay a mi juicio tres factores que brindan confianza en Vialet
- Protección europea de garantía de los depósitos hasta cien mil euros.
- No está sujeta a la jurisdicción de autoridades bancarias españolas al ser una institución financiera de Lituania.
- Vialet forma parte del gripo VIASMS
Datos De Registro De VIALET
- Numero de compañia: 304531663
- BIC: VIPULT22
- Autorizado por: Lietuvos Bankas – Banco Central de Lituania
- Numero de autorización: LB000421
- Autorización concedida: 10 de octubre de 2017
Actividades Autorizadas A VIALET
- colocar efectivo en una cuenta de pago
- retirar efectivo de una cuenta de pago
- ejecución de transacciones de pago en una cuenta de pago (no cubierta por una línea de crédito)
- ejecución de transacciones de pago en una cuenta de pago (utilizando una línea de crédito)
- emitir instrumentos de pago o adquirir transacciones de pago
Via Payments La UAB está autorizada por el Banco de Lituania (número de autorización LB000421) para colocar efectivo en una cuenta de pago, retirar efectivo de una cuenta de pago, ejecutar transacciones de pago en una cuenta de pago (no cubierta por una línea de crédito), ejecución de pago. transacciones en una cuenta de pago (utilizando una línea de crédito), emitiendo instrumentos de pago o adquiriendo transacciones de pago. La autorización se concedió el 10 de octubre de 2017.
Al ser una institución financiera de la Unión Europea está protegida por el marco de la garantía europea a los depósitos hasta cien mil euros.
VIALET está registrada en Lituania y autorizada como institución de dinero electrónico por el Banco Central de Lituania. No está sujeto a la jurisdicción de las autoridades bancarias espanolas, sino a las de Lituania.
Dado que el grupo VIA SMS es una empresa que cotiza en bolsa y por lo tanto está regulada por la UE. Además, están realizando informes financieros auditados para VIA SMS Group.
VIALET es una parte de la Grupo VIA SMS que se comercializa en el NASDAQ. VIA SMS Group es una combinación de servicios financieros que se puede dividir en cuatro categorías: préstamos, pagos, ahorros e inversiones. Cada categoría es una combinación de filiales.
VIA SMS Group se hace como un proveedor de servicios financieros alternativos con una amplia cartera de productos. El hecho de contar con una empresa bancaria no hace sino ampliar su competitividad y les permite aprender de sus otros negocios para, en última instancia, dar a sus clientes un mejor servicio.
Una de las principales razones por las que VIALET es un tema interesante para este blog es la filial llamada VIAINVEST que es una plataforma de préstamos P2P.
Seguridad Técnica En Vialet
Tarjeta VIALET
La tarjeta que se proporciona con VIALET es una Mastercard. La tarjeta es sin contacto y es una Mastercard estándar con un código PIN, pago sin contacto sobre la marcha, la capacidad de comprar en línea y en tiendas minoristas con cero cuotas.
También viene con una capa extra de seguridad con 3D Secure. 3D Secure fue creada por VISA y adoptada por Mastercard y American Express. El protocolo provee una mejor seguridad en los pagos por Internet.
Desde la aplicación VIALET, puede bloquear Usted su tarjeta en caso de que la haya perdido.
Servicio Al Cliente En VIALET
El servicio al funciona aquí gracias al chat en vivo. Está disponible en la esquina inferior derecha del sitio web y la aplicación. Simplemente haga clic en él para pasar a la conversación con el consultor. El tiempo de espera no es más que unos minutos, gracias a los cuales resolverá rápidamente su caso y seguirá adelante.
Conclusiones
VIALET puede ser una alternativa atractiva a una cuenta bancaria clásica. Es un IBAN válido en todo el área SEPA e incluye una tarjeta prepago de Mastercard.
La licencia de la institución financiera que da servicio a VIALET se encuentra en Lituania, y para embargar o ejecutar la cuenta, la Justicia debería hacer un requerimiento internacional a un Juez competente extranjero.
Otra razón para utilizar VIALET son las transferencias SEPA absolutamente gratuitas en toda la Zona Única Europea de Pago.
Por otro lado, algunos servicios VIALET son mucho más costosos que en un banco tradicional, como los retiros desde cajero que cuestan 2% (min. 2.5€).
Entonces, pues una opción económica de tener una cuenta totalmente IBAN fuera de España, con una app en lengua española y una tarjeta MasterCard de prepago que cuesta muy poco al mes.
Artículos Seleccionados
Recomendamos aquí algunos artículos seleccionados donde hemos estudiado los mejores servicios y productos financieros.
En cuanto a banca móvil, recomendamos nuestros análisis sobre Bunq y Bitwala.
Sobre las tarjetas de crédito que se emiten incluso a una persona registrada en la lista de morosos del ASNEF tenemos la lista aquí.
En cuanto a tarjetas prepagas, que no hacen verificaciones en los listados de deudores morosos, además de las concedidas por Bunq y Bitwala, yo recomiendo leer nuestro estudio sobre Vialet porque tiene diferentes características interesantes para algunos usuarios específicos.
Si usted está dedicado a las inversiones hemos estudiado Tastyworks, Webull, y Firstrade, que son las que recomendamos para nuestros lectores de habla hispana en los Estados Unidos pero no para los demás. Mientras que, en cambio, para los inversores españoles, recomendamos Degiro y EToro. Le rogamos que lea nuestros análisis y verá por qué hemos aconsejado una y desaconsejado otras.